Banklån er tilgjengelig for å finansiere kjøp av varelager og utstyr, samt for å skaffe driftskapital og midler til utvidelse av virksomheten. Disse lånene er en tidskrevd og pålitelig metode for å finansiere en liten bedrift, men banker finansierer ofte bare selskaper med betydelig sikkerhet og lang erfaring, og vilkårene de tilbyr er ofte veldig strenge. Bedriftseiere bør avveie fordeler og ulemper ved banklån mot andre finansieringsmåter.
Fordel: Hold kontroll over selskapet
En bank låner penger til en virksomhet basert på verdien av virksomheten og dens opplevde evne til å betjene lånet ved å foreta betalinger i tide og i sin helhet. I motsetning til med kapitalfinansiering der virksomheten utsteder aksjer, tar ikke bankene noen eierposisjon i virksomheter. Bankpersonell blir heller ikke involvert i noe aspekt ved å drive en virksomhet som en bank gir lån til. Dette betyr at du må beholde full ledelse og kontroll over virksomheten din uten ekstern forstyrrelse.
Fordel: Banklån er midlertidig
Når en bedriftslåner har betalt av et lån, er det ikke mer forpliktelse til eller involvering med banklåneren med mindre låntakeren ønsker å ta opp et påfølgende lån. Sammenlign dette med egenkapitalfinansiering, der selskapet kan betale ut utbytte til aksjonærene så lenge virksomheten eksisterer.
Fordel: Renter er fradragsberettiget
Renten på forretningsbanklån er fradragsberettiget. I tillegg, spesielt med fastrentelån, der renten ikke endres i løpet av et lån, forblir låneservicebetalinger de samme gjennom hele lånets løpetid. Dette gjør det enkelt for bedrifter å budsjettere og planlegge månedlige lånebetalinger. Selv om lånet er et lån med justerbar rente, kan bedriftseiere bruke et enkelt regneark til å beregne fremtidige betalinger i tilfelle endring i renter.
Ulempe: Tøft å kvalifisere
En av de største ulempene med banklån er at de er svært vanskelige å få tak i med mindre en liten bedrift har en betydelig track record eller verdifull sikkerhet som eiendom. Bankene er nøye med å låne ut bare til virksomheter som klart kan betale tilbake lånene sine, og de sørger også for at de er i stand til å dekke tap i tilfelle mislighold. Det kan kreves at bedriftslånere stiller personlige garantier, noe som betyr at låntakerens personlige eiendeler kan bli beslaglagt i tilfelle virksomheten mislykkes og ikke er i stand til å betale tilbake hele eller deler av et lån.
Ulempe: Høye renter
Rentene for småbedriftslån fra banker kan være ganske høye, og mengden bankfinansiering som en virksomhet kvalifiserer for er ofte ikke tilstrekkelig for å fullstendig dekke behovene. Den høye renten for finansieringen en bedrift mottar, forhindrer ofte utvidelsen, fordi virksomheten ikke bare trenger å betjene lånet, men også håndtere ekstra finansiering for å dekke midler som ikke banken gir. Lån garantert av US Small Business Administration gir bedre vilkår enn andre lån, men kravene for å kvalifisere for disse subsidierte banklånene er veldig strenge.