Forsikringsmarkedet vokser i raskt tempo. I 2016 var det 5977 forsikringsselskaper i USA alene. Samme år jobbet mer enn 1,1 millioner mennesker som forsikringsmeglere, agenter og servicemedarbeidere. Store bransjeaktører, som UnitedHealth Group, Humana og Centene tjener milliarder dollar. Hvis du leter etter en forretningsmodell som gir bærekraftig vekst, bør du vurdere å starte ditt eget forsikringsselskap .
Tips
Bruk programvare for byråadministrasjon for å spore salg, forbedre kundeservice og effektivisere den daglige driften.
Velg en forretningsmodell
Det finnes forskjellige typer forsikringsselskaper, og hver har særpreg. Standardlinjeselskaper tilbyr for eksempel spesifikke typer dekning i en bestemt tilstand. Prisene og servicevilkårene er underlagt lokale lover. Kapitalforsikringsbyråer appellerer til bestemte grupper av kunder eller spesifikke bransjer og eies av selskaper eller etablerte selskaper.
Hvis du bestemmer deg for å målrette høyrisikokunder, kan du starte et selskap med overskuddslinjer . For eksempel kan du selge høyrisiko bilforsikring til sjåfører med dårlig kreditt, trafikkbrudd eller ingen tidligere dekning. Dette vil tillate deg å belaste høyere priser.
Andre populære alternativer inkluderer fremmede forsikringsselskaper, innenlandske forsikringsbyråer og direkteselgere. Disse kan videre deles inn i flere andre kategorier, for eksempel livsforsikringsselskaper, helseforsikringsselskaper, eiendomsforsikringsselskaper og så videre.
Undersøk forsikringsbransjen
Før du begynner, ta deg tid til å lære om denne bransjen . Studer de forskjellige typer dekning og policyer, bestem størrelsen på målmarkedet ditt og undersøk de nyeste bransjetrendene. Finn ut hvem konkurrentene dine er og hva som får dem til å skille seg ut.
Vurder å jobbe som forsikringsagent eller megler før du starter din egen virksomhet. Dette vil gi deg bedre forståelse av forsikringsmarkedet og kundenes behov.
Skriv en forretningsplan
Når du føler deg klar til å iverksette tiltak, kan du lage en forretningsplan for forsikringsselskapet ditt. Definer målkunder og deres behov, bestem hvilke produkter og tjenester du vil tilby, og sett deg realistiske mål. For eksempel kan du tilby rimelig forretningsforsikring for nyetableringer og små selskaper. Et godt eksempel er USLI, som tilbyr forsikringsløsninger for små bedrifter, ideelle organisasjoner, uavhengige entreprenører, eiendomseiere, skoler og enkeltpersoner.
Inkluder et sammendrag og en uttalelse i forretningsplanen din. Anslå potensielle inntekter og utgifter. Avhengig av forretningsmodell og beliggenhet, kan oppstartsutgiftene være fra $ 5000 til $ 50.000 . Søk etter investorer, søk om lån eller start en crowdfunding-kampanje om nødvendig.
Hvordan planlegger du å drive virksomheten din og nå målmarkedet? Vil du selge direkte til kunder, ansette dine egne salgsagenter eller gå sammen med forsikringsagenter? Bestem også om du skal kjøpe eller lease kontorlokaler, og vurder deretter kostnadene. Forretningsplanen din bør også inneholde selskapets navn og juridiske struktur, dets unike salgsforslag, markedsføringsstrategier og juridiske krav.
Få byrålisensiering
Denne typen virksomheter er regulert av statlige myndigheter. Foretaksregistrering er lik i de fleste stater. Lisensieringskrav vil derimot avhenge av hvor du befinner deg. Etter at du har registrert selskapet ditt og fått skatte-ID, må du søke om forretningslisenser og tillatelser.
Sjekk det offisielle nettstedet for NIPR (National Insurance Producer Registry) for statsspesifikke lisensieringskrav og avgifter. Noen stater, som Colorado, Illinois og Ohio, krever flere timers opplæring. Det kan også være nødvendig med en fullstendig kriminell bakgrunnskontroll og fingeravtrykk.
I tillegg til byrålisensiering, trenger du forretningsforsikring for å beskytte selskapet og dets ansatte. I det minste bør du kjøpe en bedriftseierepolicy (BPO), profesjonell ansvarsforsikring og kompensasjonsdekning for arbeidstakere. Avhengig av statens krav, kan det hende du også må kjøpe en kausjonsobligasjon . Denne kontrakten garanterer at du oppfyller dine forpliktelser overfor kunder.
Markedsfør forsikringsselskapet ditt
Utvikle en markedsføringsstrategi som passer ditt målmarked. Et forsikringsselskap som retter seg mot B2B-kunder, vil for eksempel kreve en annen tilnærming enn en som selger dekning til familier og enkeltpersoner. Først og fremst gjør byrået ditt enkelt å finne . Velg en sentral beliggenhet, sett opp et nettsted og oppfør virksomheten din i lokale kataloger.
Lag et mobilvennlig nettsted som beskriver produktene og tjenestene dine. Installer en chatfunksjon og ringeknapper for å gjøre det lettere for kundene å nå deg. Sett opp en blogg og del bransjerelatert innhold, for eksempel hvordan du finner billig helseforsikring, hvordan du kan velge mellom de forskjellige policyene der ute, og hvordan du kan bestemme hvor mye dekning som er nødvendig. Registrer deg på LinkedIn, Facebook, Twitter og andre sosiale nettverk for å bygge din online tilstedeværelse .
Hvis du retter deg mot lokale kunder, kan du delta på seminarer, workshops og nettverksarrangementer. Bruk pay-per-click-annonsering for å nå målgruppen din. Lag et henvisningsprogram for å øke salg og merkevarebevissthet. Og invester i programvare for byråadministrasjon for å holde virksomheten din i orden og effektivisere kundeservice.